erste

Tri zgrade u Svilajncu uvode grejanje na gas, što će im doneti uštedu energije od 48%, a dobiće i bespovratni podsticaj u iznosu od oko tri miliona dinara

Poslednjih godina veliki broj naših građana iskoristio je zelene kredite da svoj dom učini energetski efikasnijim i smanji troškove. Oni koji žive u zgradama malo teže dolaze do novca za veće zajedničke investicije, jer samo par banaka odobrava kredite stambenim zajednicama. Jedna od njih je Erste Banka, koja je lider na našem tržištu u oblasti zelenog finansiranja.

U pilot projektu koji sprovodi sa Evropskom bankom za obnovu i razvoj (EBRD) kroz Program finansiranja zelene ekonomije (GEFF) za Zapadni Balkan, Erste Banka je odobrila prvi kredit te vrste u Srbiji. Tri zgrade u Svilajncu dobile su tako 10 miliona dinara da umesto zastarelog kotla na mazut koji je donosio ogromne troškove bez zadovoljavajućeg grejanja ugrade savremeni sistem grejanja na gas. Pored toga, u okviru GEFF programa korisnici dobijaju i finansijske podsticaje za koje je sredstva obezbedila Evropska unija, a u konkretnom slučaju on će iznositi tri miliona dinara.

„Prethodni sistem grejanja bio je predimenzioniran, pošto je originalno projektovan za četiri zgrade. Izdvajali smo ogromna sredstva za nabavku mazuta, od 70 do 80 hiljada evra godišnje, i morali smo da plaćamo domara da upravlja tim sistemom. Osim toga, imali smo jako visoke troškove za zajedničku električnu energiju zbog velike potrošnje starih pumpi i složenog sistema rada mazutne kotlarnice. Zbog zastarele tehnologije nismo imali nikakvu mogućnost precizne regulacije tako da je kotlarnica trošila mnogo energenata uz jako mali učinak. Rezultat toga bio je da smo tokom zimskog perioda dobijali loše grejanje – u proseku šest sati rada grejanja dnevno u punom kapacitetu i nekoliko sati tzv. tihog hoda grejanja,“ objašnjava ovaj višegodišnji problem Saša Žudić, jedan od stanara.

Pristup sredstvima omogućio je stanarima ovih zgrada da grejnu sezonu dočekaju s modernim sistemom grejanja koji će im doneti veći komfor i značajne uštede. Novcem iz kredita finansirana je ugradnja savremenog gasnog generatora dva i po puta manje snage, sa savremenim sistemom preciznih pumpi, ventila i delitelja toplote koji omogućavaju znatno racionalniju i uravnoteženiju potrošnju gasa. Sistem je potpuno automatizovan, sa bežičnim očitavanjem potrošnje. Stanari u 69 stanova na ovaj način dobiće daleko kvalitetnije grejanje i pojedinačno će moći da podešavaju željenu temperaturu, te će grejanje plaćati shodno potrošnji.

Pilot projektom zelenih kredita za stambene zajednice Erste Banka je potvrdila lidersku poziciju na tržištu zelenog finansiranja, koje doprinosi uštedi energije i drugih resursa, smanjujući emisije gasova staklene bašte. „Zeleno finansiranje postaje sve važnije u cilju održivog razvoja i igra značajnu ulogu u globalnim naporima u borbi protiv klimatskih promena i drugih ekoloških izazova. Ponosni smo što već nekoliko godina zajedno sa EBRD-jem kroz GEFF program aktivno promovišemo energetsku efikasnost u domaćinstvima. Raduje nas što iz godine u godinu raste interesovanje građana da ulaganjem u zelena rešenja smanje ne samo troškove, već i svoj uticaj na životnu sredinu. Kreditima za stambene zajednice pružamo priliku još većem broju njih da unaprede svoj životni prostor radi većeg komfora, uštede i održive budućnosti,“ rekao je Marko Čubrić, direktor Direkcije za upravljanje ekspres ekspoziturama i poslovnim saradnjama iz Erste Banke.

Pored troškova nabavke generatora, iz kredita stambenoj zajednici u Svilajncu finansiraju se i svi prateći troškovi poput potrošnog materijala i priključka na gasnu infrastrukturu. Takođe će biti zamenjena ulazna vrata na svih 12 ulaza. Ugradnjom aluminijumske stolarije visokih energetskih performansi rasipanje energije iz zajedničkih delova zgrade biće svedeno na minimum. Elaborat energetske efikasnosti koji je rađen za potrebe procene opravdanosti investicije pokazao je da će primarna potrošnja energije biti smanjena za 48%, a emisije CO2 za čak 55%.

Korisnici kredita opredelili su se za period otplate od četiri godine (maksimalan je 10 godina). Pošto pored grejanja menjaju i stolariju, kvalifikovali su se za najviši iznos granta od 35%, što znači da će iznos bespovratnog finansijskog podsticaja koji Evropska unija obezbeđuje u okviru GEFF programa iznositi oko tri miliona dinara.

Inicijalna javna ponuda Erste realizovana je listiranjem na Bečkoj berzi pre 25 godina, 4. decembra 1997. godine. Sredstva prikupljena izlaskom na tržište 1997. godine i putem ponuda koje su usledile pomogla su da se finansira rast Erste Grupe u Centralnoj i Istočnoj Evropi, kao i ulaganja u vodeće tehnološke i digitalne inovacije na tržištu.

Sa obimom od oko 510 miliona evra, inicijalna javna ponuda Erste 1997. godine predstavlja najveću do tada emisiju akcija u istoriji austrijske berze. Zajedno sa kasnijim dodatnim javnim ponudama, javna inicijalna ponuda je igrala ključnu ulogu u prerastanju Erste iz regionalne štedionice fokusirane na region Beča u vodećeg pružaoca finansijskih usluga u regionu CIE. Erste Grupa sada opslužuje oko 16 miliona klijenata na sedam ključnih tržišta širom regiona.

„Inicijalna javna ponuda Erste pre 25 godina postavila je temelje za veliki uspeh. Erste je preduzela pravi korak i prikupila kapital putem berze za velike akvizicije u prvoj deceniji 21. veka. Zahvaljujući tom širenju, Erste Grupa je prerasla u vodeću bankarsku grupu u istočnom delu EU,” objašnjava Vili Černko, predsednik Izvršnog odbora Erste Grupe.

Snažan rast tokom 25 godina

Listiranje na berzi u decembru 1997. godine takođe je bilo signal za početak širenja Erste na Centralnu i Istočnu Evropu. Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG je kupila finansijske institucije u Mađarskoj (1997. i 2003. godine), Češkoj Republici (2000. godine), Hrvatskoj (2000-2002. godine), Slovačkoj (2000. godine), Srbiji (2005. godine) i Rumuniji (2005. godine). Osim na tim ključnim tržištima, dodatne podružnice štedionica i drugih kompanija Erste Grupe osnovane su u Moldaviji (1998. godine), Sloveniji (1999. i 2006. godine), Bosni i Hercegovini (2006. godine), Severnoj Makedoniji (2008. godine) i Crnoj Gori (2009. godine).

Otkad je prvi put listirana na Bečkoj berzi pre četvrt veka, Erste Grupa je zabeležila gotovo sedmostruki rast bilansne sume na preko 335 milijardi evra u septembru 2022. godine. Tržišna kapitalizacija bankarske grupe takođe je zabeležila snažan rast, sa 2,03 milijarde evra na kraju 1997. na preko 12,72 milijarde evra na kraju novembra 2022. godine. Takođe, broj zaposlenih u Erste gotovo se upetostručio tokom proteklih 25 godina, pri čemu je udeo onih koji rade za Erste izvan Austrije tokom tog vremenskog perioda porastao sa 17 na 65 odsto.

Taj rast je koristio ne samo klijentima i zaposlenima banke, već i njenim akcionarima. Investitor koji je kupio Erste akcije vredne približno 1.000 evra prilikom inicijalnog listiranja akcija u decembru 1997. godine ostvario bi ukupni prinos akcionara (porast cene akcija i isplate dividende) od 298% prema zaključnoj ceni na kraju novembra 2022. godine. Tokom istog perioda, austrijski indeks blue chip kompanija ATX porastao je za 153%, dok je indeks bankarskih akcija EURO STOXX Banks opao za 54%.

Kako pravilno postaviti finansijski model poslovanja, kako obezbediti uravnotežen priliv novca i kako napraviti održiv biznis plan neke su od tema o kojima su preduzetnice i one koje planiraju to da postanu razgovarale sa stručnjacima na prvim edukativnim radionicama iz serijala pod nazivom Traže se: žene koje veruju u sebe. Ciklus je pokrenula Erste Banka kroz svoj program socijalnog bankarstva Korak po korak kao vid osnaživanja žena koje žele da razviju profesionalni potencijal i ostvare preduzetničke snove.

U prvom predavanju na temu finansija u preduzetništvu Aleksandar Vasilski, direktor Valor Grupe, govorio je o jednom od najčešćih pogrešnih uverenja kod nas – da se u preduzetništvo ne ulazi ako nam roditelji nisu ostavili mnogo novca. Diskutujući o praktičnim primerima, predočio je učesnicama koji su principi pokretanja biznisa, bez obzira na to da li govorimo o onom od nekoliko desetina hiljada ili onom od nekoliko miliona evra.

Preduzetnice i one koje razmišljaju da započnu svoj biznis, postavljale su pitanja iz svog svakodnevnog iskustva i navodile najveće izazove sa kojima se susreću. Neka od pitanja koja su ih zanimala bila su kako se na početku vrši projekcija fiksnih i varijabilnih troškova i kako se formira cena usluga. Odgovarajući na pitanje čemu dati veći prioritet, poslovnom ili finansijskom modelu, jer poslovna ideja može da povuče za sobom finansijske investicije koje ne opravdavaju takav poduhvat, Vasilski je rekao da poslovni model ima prioritet, a da se finansijska konstrukcija usput prilagođava. Takođe je naglasio da pored rada „u biznisu“, koji obuhvata svakodnevni operativni posao, istovremeno treba raditi i „na biznisu“ a to podrazumeva strateški pristup – promišljanje o razvoju i poslovnom modelu, te da za uspešan biznis ova dva procesa treba da se odvijaju paralelno.

Na drugoj tematskoj radionici specijalista za socijalno bankarstvo u Erste Banci Dragan Jozanov govorio je o biznis planu kao važnom savezniku u poboljšanju poslovanja. On je istakao da, iako kod mnogih postoji nelagoda pri pomisli na izradu ovog važnog dokumenta, biznis plan znatno povećava šanse za uspeh, štedi i novac i vreme u pokretanju i razvoju biznisa, a neizvesnost poslovanja svodi na najmanju meru. Prolazeći sa učesnicama detaljno kroz stavke biznis plana, Jozanov im je predstavio njegove osnovne segmente kao što su opis ideje, najznačajniji proizvodi i usluge, struktura kupaca, dugoročni i kratkoročni planovi, tržište, konkurencija i analiza rizika.

Sve zainteresovane preduzetnice i one koje žele to da postanu, a nisu bile u prilici da prisustvuju radionici ovaj model biznis plana mogu i same da pogledaju na platformi Korakpokorak.rs, gde ih takođe očekuju mnogi drugi edukativni materijali i korisne informacije u vezi sa pokretanjem biznisa. Dodatne savete na ovu temu takođe mogu pronaći i na edukativnoj platformi za finansijsku pismenost Ersteznali.rs.

Serijom ovih radionica Erste Banka želi da omogući što većem broju žena da razvijaju svoje preduzetničke veštine i poboljšaju održivost i konkurentnost svog biznisa. Žensko preduzetništvo je tema koju Banka aktivno prati, a pod sloganom #verujusebe podržava i javnosti predstavlja uspešne žene, heroine našeg doba, čija profesionalna predanost inspiriše i motiviše. Radionice su dostupne u onlajn formatu, a njihov sadržaj kreira se u zavisnosti od potreba i interesovanja samih polaznica koje su već predložile istraživanje tržišta i marketing kao neke od sledećih tema. Sve zainteresovane preduzetnice i one koje razmišljaju da započnu svoj biznis, mogu da se prijave za radionice, postave pitanja i kandiduju svoje teme putem mejla preduzetnice.pitaju@erstebank.rs.

Korak po korak je program socijalnog bankarstva, usmeren na korisnike kojima su usluge kreditiranja teško dostupne (startapi, socijalna preduzeća, nevladine organizacije). Kroz ovaj program, prepoznatljiv po jedinstvenoj kombinaciji finansijske podrške i mentorstva, do sada je sa oko 3.000.000 evra kreditirano 400 novoosnovanih firmi.

„Za nama je još jedna godina puna izazova u kojoj smo pokazali koliko su važni fleksibilnost, razumevanje i podrška kako bi klijenti bili sigurni da mogu da se oslone na nas. Pozitivan rezultat u svim aspektima poslovanja je dokaz da oni čvrsto veruju da smo sposobni da im obezbedimo proizvode i usluge u skladu sa njihovim potrebama i da nas doživljavaju kao istinske partnere. Ovakav rezultat ne bi mogao da bude ostvaren bez izuzetne posvećenosti svih zaposlenih koji kroz svoju ulogu finansijskih savetnika obezbeđuju rešenja po meri klijenata i na taj način im pomažu da unaprede uslove života i poslovanja“,izjavio je Slavko Carić, predsednik Izvršnog odbora Erste Banke.

• Krediti stanovništvu i mikro klijentima uvećani za 8,3% u odnosu na kraj 2020. godine i iznose 105,12 milijardi dinara; depoziti stanovništva i mikro klijenata veći za 21,2% i iznose 122,78 milijardi dinara.
• Krediti pravnim licima uvećani za 8,6% u odnosu na kraj 2020. godine i iznose 102,25 milijardi dinara; depoziti pravnih lica su veći za 12,7% i iznose 83,71 milijardu dinara.
• Dobit od kamata viša za 9,8% u odnosu na isti period prethodne godine i iznosi 8,96 milijardi dinara, dok je dobit od naknada i provizija viša za 44,0% i iznosi 2,75 milijardi dinara.
• Neto dobit na kraju 2021. godine je dostigla 2,41 milijardu dinara, usled pada troškova rizika
• Bilansna suma je uvećana za 11,4%, sa 287 milijardi dinara na kraju 2020. godine na 319 milijardi dinara.
• Adekvatnost kapitala iznosi 18,72%.
• NPLracio na kraju 2021. godine iznosi 2,0%.

Rezultati Erste Grupe u 2021. godini: Snažne operativne performanse, niski troškovi rizika

„Najnovija dešavanja u vezi sa ratom Rusije sa Ukrajinom šok su za sve koji veruju u evropske ideje mira, demokratije i napretka. Kako stvari trenutno stoje, sukob će imati nesagledive posledice po kontinent – političke, ekonomske, ali pre svega humanitarne.
Erste Grupa nema operativno prisustvo u Rusiji i Ukrajini i naša direktna izloženost u ovim zemljama je zanemarljiva. Međutim, naša geografska blizina i duboke veze sa celim regionom nose sa sobom humanitarnu odgovornost. Kao banka u srcu Evrope, bićemo uz ljude u regionu tako što ćemo pružiti podršku i pomoć“, rekao je Bernd Špalt, generalni direktor Erste Grupe.

Finansijski direktor Erste Grupe Stefan Dorfler: „Imamo dokazani poslovni model, upečatljiv otisak u dinamičnim ekonomijama Centralne Evrope i solidnu kapitalizaciju. Svesni smo izazova do kojih bi mogao da dovede najnoviji razvoj situacije, ali smo uvereni da smo u dobroj poziciji da na njih odgovorimo.

Snažan ekonomski uspon u regionu CIE prošle godine pomogao je da povećamo naš prihod tako što smo podržali solidan rast potražnje za kreditima. U kombinaciji sa rekordnim prihodima od naknada i dobrim upravljanjem troškovima, ovo je dovelo do snažnog porasta našeg operativnog rezultata. Kako su naši troškovi rizika u 2021. godini bili daleko ispod nivoa izazvanih pandemijom iz 2020. godine, naš krajnji rezultat je naglo porastao.“

• Poslovni rezultat porastao za 17,1% na 3,4 milijarde evra, što odražava skroman rast troškova
• Neto prihod dostiže 1,92 milijarde evra usled naglog pada troškova rizika
• CET1 odnos od 14,5% odražava solidnu kapitalizaciju
• Prognoza za 2022. godinu: trenutna kriza u Ukrajini uključuje nepredvidljive posledice za čitavu Evropu kao celinu

Da li je novac teška tema za razgovor sa decom i kako pričati sa njima o kućnom budžetu? Razumeju li deca uopšte šta znači reč budžet? Šta je plata? Šta su prihodi domaćinstva, a šta su troškovi? Da li je finansijska pismenost jedna od najvažnijih veština novog doba? Sa željom da na zabavan i prijemčiv način deci približi finansijske teme, Erste Banka je kreirala edukativnu igricu za mobilne telefone Čuvari Zmajevog blaga, koja najmlađima i njihovim roditeljima može pomoći da zajedno izgrade odgovoran odnos prema novcu i potrošnji. Namenjena je deci nižih razreda osnovne škole, a može se besplatno preuzeti sa servisa Google Play i App Store.

Igrica je nastala po uzoru na istoimenu knjigu Čuvari Zmajevog blaga u izdanju Kreativnog centra, koju su deca i roditelji prihvatili sa velikim interesovanjem. Avanutre glavnog lika, simpatičnog i vickastog Zmaja koji je oživeo kroz igricu, sada postaju još uzbudljivije, jer igrajući se sa njim deca usvajaju važne finansijske pojmove i veštine kao što su štednja, odnos cene i vrednosti, upravljanje ličnim finansijama i mnoge druge. Autor ilustracija i u knjizi i u igrici je čuveni Dobrosav Bob Živković.

Igrica je deo sveobuhvatnog besplatnog programa finansijske edukacije #ErsteZnali, koji Erste Banka sprovodi već tri godine nastojeći da znanja iz oblasti finansija približi svima koji žele da bolje razumeju ovu oblast i donose dobre finansijske odluke.

„Motiv za kreiranje igrice bio je da deci na jedan zabavan i njima blizak način predstavimo pojmove iz oblasti finansija i da im pomognemo da izgrade odgovoran odnos prema novcu i potrošnji. Ako želimo da buduće generacije budu uspešnije od nas i da se bolje snalaze u finansijskom svetu, moramo im pružiti svu moguću podršku i pronaći način da im ovu temu približimo na njima prihvatljiv način. U proces finansijske edukacije treba da budemo uključeni svi, roditelji, nastavnici i vaspitači, ali i finansijske institucije. Zadovoljstvo nam je da ovako važan program konstantno proširujemo, što upravo radimo i sada lansirajući igricu za najmlađe“, naglasila je Marija Mutić, koordinatorka programa ErsteZnali Erste Banke Srbija.

„Knjiga Čuvari Zmajevog blaga nam je prethodno pokazala da jednoj ozbiljnoj temi poput finansijskog opismenjavanja možemo da pristupimo na zabavan način. Igrica je mladim generacijama najprijemčiviji format, a za roditelje može biti povod da iniciraju razgovor sa decom na ove važne teme, kao i da im prenesu sopstveno iskustvo i navike u pogledu raspolaganja kućnim budžetom. Važno je da napomenemo da smo se tokom čitavog procesa kreiranja igrice savetovali sa psiholozima, pedagozima i roditeljima“, istakla je Dragica Mujković, autorka knjige Čuvari Zmajevog blaga i direktorka komunikacija Erste Banke.

Brojna istraživanja i rezultati PISA testa ukazuju na neophodnost finansijskog opismenjavanja dece svih uzrasta, a u mnogim zemljama već postoji kao program ili se teži tome da finansijska pismenost bude sastavni deo nastavnog programa. Erste Banka je prepoznala tu potrebu i sredinom aprila ove godine potpisala Memorandum o saradnji s Ministarstvom prosvete, nauke i tehnološkog razvoja, čime je dogovorena podrška pri izradi programa za finansijsku edukaciju učenika osnovnih škola kroz projekat Škola novca za osnovca. Već je završena obuka više od 100 učitelja i nastavnika koji će, kroz plan i program napravljen od strane stručne radne grupe Zavoda za unapređivanje obrazovanja i vaspitanja za tri starosna uzrasta, osnovcima približiti svet finansija i kroz formalno obrazovanje.