Kupoprodajom postojećeg nedospelog ili budućeg kratkoročnog novčanog potraživanja, odnosno faktoringom, smanjuje se ili potpuno eliminiše rizik naplate potraživanja.
Otkupom potraživanja faktoring omogućava finansiranje kvalitetnih preduzeća, ali i onih koja teže pristupaju kreditnim sredstvima. Cena se može formirati i prema finasijskim pokazateljima dužnika. Adekvatna struktura smanjuje potrebu za dodatnim obezbeđenjem, ali i knjiženjem obaveze u bilansu. Fleksibilnim pristupom i strukturom transakcije prema potrebi klijenta faktoring utiče na poboljšanje likvidnosti celokupnog tržišta. U slučaju postojanja bonitetnog dužnika faktoring daje nove mogućnosti start-up preduzećima, preduzećima koja imaju sezonske poslove ili su pak neprihvatljivog kreditnog rejtinga, kao i preduzećima koja u potpunosti angažuju kreditne limite matičnih banaka ili imaju intenzivniju ekspanziju u odnosu na konkurentne.
U ponudu Erste Banke uvedeni su sledeći proizvodi:
– Domaći faktoring sa pravom regresa na klijentu (prodavcu) – klijent (prodavac) učestvuje u riziku transakcije i nakon prodaje potraživanja banci.
– Domaći faktoring bez prava regresa na klijentu (prodavcu) – banka preuzima rizik neplaćanja od strane kupca. Banka uspostavlja limit prema kupcu koji je detaljno analiziran te je neophodno da ima izuzetne poslovno-finansijske pokazatelje. Radi se o rizičnijem angažmanu koji se odobrava uz specifičniju i složeniju proceduru u odnosu na faktoring sa pravom regresa.
– Okvirni kratkoročni faktoring limit (jedan prodavac-više kupaca) sa ili bez prava regresa namenjen je klijentima koji imaju kontinuirane isporuke svojim kupcima te s toga i čestu potrebu za diskontovanjem potraživanja. Kako bi se skratio vremenski aspekt realizacije odobrava se linija iz koje se pojedinačna potraživanja diskontuju na bazi priloženih faktura.
– Direktni izvozni faktoring sa ili bez prava regresa – namenjen izvoznicima kako bi poboljšali kvalitet poslovanja i umanjili rizike koji su povezani sa plasiranjem robe na ino-tržištu.
– Obrnuti faktoring (sa i bez prava regresa) – banka finansira ispunjenje obaveza koje klijent (kupac) ima prema dobavljačima uz prenos potraživanja dobavljača na banku i obavezivanje kupca da plati banci. Obrnuti faktoring je redak primer tripartitnog aranžmana koji donosi korist svim učesnicima transakcije: kupcu, dobavljaču i banci.