Ukoliko želite da kupite stan od 100.000 evra uz pomoć kredita minimalna zarada koju morate imati trebalo bi da bude 90.000 dinara.
Portal Nova ekonomija istraživao je kolika je minimalna zarada potrebna za stambeni kredit u našoj zemlji, koliki deo plate je bezbedno opteretiti i kako banke procenjuju da li ste „dobar kandidat“ za kredit od 20 ili 30 godina.
Koliki deo plate može da odlazi na kredit?
Jedan od ključnih pojmova u bankarskoj proceni zove se DTI racio (Debt-to-Income) – odnos vaših mesečnih obaveza i mesečnih primanja.
U praksi to znači sledeće: u većini banaka u Srbiji ukupna kreditna zaduženja ne smeju da prelaze 50–60% mesečne plate. U tu računicu ulaze svi krediti, kreditne kartice i dozvoljeni minus, a ne samo stambeni kredit.
Iako banke često dozvoljavaju opterećenje do polovine zarade, finansijski stručnjaci savetuju oprez. Optimalno zaduženje je ono koje vam ostavlja dovoljno prostora za normalan život, nepredviđene troškove i eventualna buduća zaduživanja ako se za tim pojavi potreba.
Jedno od najčešćih pitanja kupaca odnosi se upravo na konkretne brojke. Minimalna plata potrebna za stambeni kredit zavisi najviše od cene nekretnine. Uzećemo za primer prosečan stan vrednosti oko 100.000 evra, uz učešće od 20%, rok otplate od 30 godina i aktuelne kamatne stope. Za takav kredit mesečna rata se u većini banaka kreće između 45.000 i 55.000 dinara.
Da bi takva rata bila prihvatljiva u okviru dozvoljenog DTI racija, minimalna mesečna zarada iznosi oko 90.000 dinara – pod uslovom da nemate druga značajna kreditna zaduženja. Za tačan proračun koristite kalkulator stambenih kredita.
Šta ako nemate dovoljnu zaradu?
Kreditna sposobnost može se značajno povećati ukoliko za stambeni kredit aplicirate zajedno sa članom porodice, jer banke u tom slučaju uzimaju u obzir zbirna mesečna primanja.
Takođe, ako imate ušteđen novac u gotovini, možete priložiti veće učešće i tako podići manji kredit koji vaša plata može da iznese.
Šta banke još proveravaju osim visine plate?
Visina zarade je ključna, ali nije jedini kriterijum. Pored regularnih uslova za stambeni kredit koje morate ispuniti kako bi se vaš zahtev uzeo u razmatranje, banke detaljno analiziraju i:
- da li imate postojeće kredite, kartice ili dozvoljeni minus
- urednost otplate prethodnih obaveza (kreditni biro)
- stabilnost i reputaciju poslodavca
Važna stvar koju ne treba da preskačete
U praksi se često dešava da klijenti imaju dovoljno visoku platu, ali da zbog pogrešnog izbora banke ili neusklađenih uslova dobiju lošiju ponudu ili čak odbijenicu.
Upravo vam u tome može pomoći Kreditni Savetnik, koji pruža besplatnu priliku da dobijete kompletnu finansijsku konsultaciju.
Izvor: Nova ekonomija
Foto: moerschy, Pixabay