Španska aplikacija za plaćanje Bizum, koja je već promenila način na koji građani šalju novac jedni drugima, sada ulazi i u fizičke prodavnice. Novi sistem omogućava direktna instant plaćanja sa računa na račun, bez posredovanja Visa i Mastercard mreža, čime Španija pravi možda i najveći evropski korak ka finansijskoj nezavisnosti od američkih kartičarskih giganata.
Aplikacija Bizum, koja je u Španiji praktično postala sinonim za slanje novca među građanima, sprema se za svoj najveći iskorak do sada — ulazak u fizičke prodavnice i direktnu konkurenciju globalnim kartičarskim gigantima poput Visa i Mastercard.
Od 18. maja, korisnici će putem NFC tehnologije moći da plaćaju direktno sa svog bankovnog računa trgovcu, kroz instant transfer, bez korišćenja tradicionalnih kartičarskih mreža. Drugim rečima, novac više neće „putovati” preko američkih sistema za obradu kartičnih transakcija, već direktno između banaka.
To predstavlja veliki zaokret za evropsko tržište plaćanja, ali i potencijalni udar na poslovni model američkih kartičarskih kompanija koje godinama dominiraju globalnim platnim prometom.
Do sada je svaka beskontaktna kupovina podrazumijevala korišćenje mreža Visa ili Mastercard, pri čemu su trgovci plaćali različite provizije i naknade. Istovremeno, podaci o potrošnji obrađivani su uglavnom na serverima van Evrope, što je otvaralo pitanja digitalnog suvereniteta i kontrole podataka.
Bizum sada želi da promijeni upravo to.
Španski fenomen sa 30 miliona korisnika
Ono što je počelo kao zajednički eksperiment španskih banaka preraslo je u jedan od najuspješnijih evropskih fintech projekata.
Bizum danas koristi više od 30 miliona ljudi — praktično kompletna odrasla populacija Španije koja ima bankovni račun. U sistem je uključeno oko 111 hiljada kompanija i oko 40 banaka, koje funkcionišu kao jedinstvena mreža.
Tokom 2025. godine platforma je dostigla prosjek od 3,4 miliona instant transfera dnevno.
Prvu fazu fizičkih plaćanja predvodiće banke poput CaixaBank, Banco Sabadell i Bankinter, dok se očekuje da se ostatak bankarskog sektora priključi postepeno do kraja godine.
Najveći rast očekuje se od jeseni, kada bi Bizum mogao postati standardni način plaćanja u velikom broju prodavnica širom Španije.
Direktan izazov američkim gigantima
Ako iskustvo iz online trgovine bude pokazatelj budućnosti, Bizum bi mogao značajno da promijeni tržište.
Platforma je već premašila 100 miliona online plaćanja godišnje i pokazala da smanjuje broj odustajanja kupaca tokom online kupovine.
Analitičari procjenjuju da bi u naredne dvije do tri godine Bizum mogao preuzeti između 25 i 35 odsto ukupnog volumena fizičkih plaćanja u Španiji.
Njegova ključna prednost nije samo niža cena za trgovce, već i činjenica da je korisnicima već postao svakodnevni alat za plaćanje.
Ipak, Visa i Mastercard imaju snažne adute. Prvi su programi lojalnosti — cashback, nagrade, osiguranja i benefiti koje Bizum trenutno nema. Drugi je kreditiranje i odloženo plaćanje, gdje kartičarske kuće i dalje imaju ogromnu prednost.
Dok Bizum omogućava trenutno prebacivanje stvarnog novca, kartice korisnicima „prodaju vreme”, odnosno mogućnost odloženog plaćanja.
Evropa traži sopstveni platni sistem
Španski model sada se posmatra i kao potencijalna osnova za širi evropski sistem plaćanja.
Dok su Nemačka i Francuska razvijale fragmentirane i međusobno nepovezane modele, Španija je uspela da objedini gotovo celi bankarski sektor oko jedinstvenog standarda.
Bizum već ima vodeću ulogu u inicijativi EuroPA Alliance, dok se sve češće pominje i kao mogući temelj Evropske platne inicijative (EPI).
Ambicija je da građani jednog dana mogu jednako lako platiti račun u Milanu ili Lisabonu kao što danas prijatelju pošalju deset eura za rođendan.
Takav scenario mogao bi ozbiljno da promeni evropsko tržište digitalnih plaćanja i smanji zavisnost kontinenta od američke finansijske infrastrukture.
Pritisak i na Stripe, PayPal i Adyen
Promene bi mogle pogoditi i velike međunarodne procesore plaćanja poput Stripe, PayPal i Adyen.
Za kompanije koje posluju uglavnom sa španskim kupcima, plaćanje provizija međunarodnim posrednicima moglo bi postati sve manje racionalno.
Bizum trgovcima nudi gotovo trenutnu naplatu i znatno niže troškove u odnosu na standardne kartične provizije, koje se kreću između 0,2 i dva odsto po transakciji.
Ako iskustvo plaćanja u prodavnicama bude jednako jednostavno kao online verzija, španski trgovci mogli bi imati snažan finansijski motiv da preferiraju domaći sistem umesto američkih mreža.
Izvor: Investitor.me
Foto: Pixabay