Home TekstoviB&F Plus Osiguranje od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja: Korona pokrenula nedoumice

Osiguranje od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja: Korona pokrenula nedoumice

by bifadmin

Usled rizika od posledica koje korona virus može dugoročnije da prouzrokuje po zdravlje ljudi koji su ga preležali, očekuje se veća tražnja za osiguranjem od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja. Činjenica da sve veći broj klijenata osiguravajućih kuća postavlja pitanje da li ranije sklopljeni ugovor za ovu vrstu osiguranja pokriva i koronu, ukazuje da ono nije dovoljno razumljivo čak ni u državama gde je veoma zastupljeno. To je pokrenulo rasprave i među strukom da li je ovaj proizvod suviše uopšten i da li bi ga zato trebalo jasnije odrediti, ili je širina pokrića upravo njegova najveća prednost?

Uporedo sa istraživanjima o tome kakve posledice ostavlja korona virus na ljude koji su ga preležali, te da li su one kratkoročne ili mogu uticati na opšte zdravlje pojedinca u dužem vremenskom periodu, među osiguravačima u svetu se postavilo pitanje da li će usled toga porasti tražnja za osiguranjem od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja?

Radi se o samostalnom obliku životnih osiguranja kojim se pokriva prevremena nesposobnost za obavljanje određenog zanimanja nastala kao posledica bolesti, iznemoglosti, slabosti ili gubitka osiguranikove duševne ili telesne snage. Stepen gubitka se određuje u postocima prema lestvici nesposobnosti, pri čemu se utvrđuje donja granica od koje nastaje osiguravačeva obaveza.

Pri zaključenju ovog osiguranja neophodno je utvrditi gornju životnu dob do koje će delovati, na primer, do šezdeset pet godina, nakon čega isplata naknade prestaje, objašnjava Nebojša Žarković, profesor na Univerzitetu „Privredna akademija“ u Novom Sadu u svojoj analizi o uticaju pandemije na životna osiguranja.

Privatno osiguranje od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja je posebno značajno u zemljama u kojima država ne pokriva ovakvu zaštitu. Da bi zaštita bila u potpunosti delotvorna, neophodno je da obezbeđuje dovoljno visoku mesečnu naknadu, kao i da izuzme osiguravačevo pravo da osiguranika uputi na obavljanje nekog drugog posla, navodi se u analizi.

Osiguranje ljubimca važnije od radne sposobnosti

Istraživanja javnog mnjenja koja pokazuju da većina ljudi posle iskustva sa korona virusom počinje drugačije da se odnosi prema sopstvenom zdravlju, podstakla su i mnoga osiguravajuća društva da se više usmere upravo na ponudu osiguranja od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja. Žarković, međutim, skreće pažnju da bi „društva trebalo da imaju u vidu da će veliki broj građana i dalje radije osigurati svog psa nego radnu sposobnost, kako je nedavno pokazalo jedno istraživanje“.

Struka je saglasna da rano zaključenje osiguranja od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja nudi niz prednosti. Ali problem je u tome što su, po prirodi stvari, mladi ljudi najmanje zainteresovani da zaključe ovakve ugovore. Zato neka društva nude ovo osiguranje učenicima i ono kasnije, bez provere zdravlja, može biti prilagođeno njihovim novim potrebama, a za promociju koriste i društvene mreže.

Imajući u vidu da je u ovakvim situacijama neophodan pristanak roditelja, postavlja se pitanje „zašto bi roditelji osiguravali decu kada sami, kao što je jasno pokazalo navedeno istraživanje, ne uviđaju preku potrebu za time“, komentariše Žarković. Uz to, istraživanja pojedinih osiguravača pokazuju da se o tim temama nerado razgovara u porodicama, jer je roditeljima teško da razmišljaju o ovakvim vrstama potencijalnih pretnji za svoju decu. Primeri da korona virus, usled mutiranja, nažalost može proizvesti teške posledice i po veoma mlade ljude, možda će uticati na promenu ponašanja, jer suočava svakog pojedinca sa stvarnim i neposrednim rizicima po sopstveno i zdravlje svojih bližnjih.

Mogućnost tumačenja je prednost za osiguranike

Razumljivo je da sada klijenti osiguravajućih kuća postavljaju pitanje da li je i korona obuhvaćena osiguranjem od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja? Ono ukazuje na njihove strahove i potrebu da se zaštite od finansijske nesigurnosti ukoliko izgube sposobnost za rad. U isto vreme, takvo pitanje upućuje na nedovoljno razumevanje ove vrste osiguranja, odnosno da osiguranici smatraju kako ono sadrži spisak bolesti od kojih su zaštićeni, „pa shodno tome, nijedna novonastala bolest posle zaključenja ugovora ne bi bila pokrivena“, ukazuje Žarković. Autor dodaje da čak i u zemljama gde je osiguranje od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja veoma zastupljeno i poznato, ono nije u potpunosti shvaćeno.

Pandemija je, stoga, pokrenula rasprave i među samom strukom da li je ova vrsta osiguranja suviše uopštena i teško razumljiva i da li bi ga trebalo jasnije odrediti. Žarković ocenjuje da to nije dobro rešenje, jer upravo to što pokriće nije striktno definisano predstavlja najveću prednost ovog proizvoda.

„Pandemija je to svakako pokazala. Kovid 19 je nova bolest i odmah smo od nje osigurani zato što u ovom pokriću svaka bolest (a ne samo određene bolesti) može dovesti do osiguravajućeg slučaja, kao i telesna povreda, odnosno gubljenje snage nesrazmerno u poređenju sa starošću osiguranika. Prema jednom obrazloženju, zaštita od kovida 19 se pokreće kada je osiguranik duže od šest meseci nesposoban da svoj posao obavlja sa više od polovine obima u poređenju kada ga je radio zdrav“, objašnjava Žarković.

Osiguranje od nesposobnosti za obavljanje određenog zanimanja je dakle upravo zbog toga dobro što je pojam nesposobnosti otvoren i podložan tumačenjima. Kada dođe do osiguravajućeg slučaja, često su potrebna znanja važeće sudske prakse, ali bi za stranku verovatno bilo nepovoljnije kada bi pojam ove zaštite bio tačno određen, bez širinei mogućnosti tumačenja. To, sa druge strane, zahteva od savetodavaca i prodavaca osiguranja da ulože više truda kada objašnjavaju potencijalnim klijentima na šta mogu da računaju ako se odluče za ovu vrstu osiguranja, poručuje autor.

Izvor: Finansije TOP – Biznis i finansije, jun 2022

Foto: Pixabay 

Pročitajte i ovo...

Ostavite komentar