Budući da u javnosti nema objedinjenih informacija o vidovima finansijske pomoći koju EU pruža srpskoj privredi, B&F je odlučio da ih prikupi i objavi na jednom mestu. Na ovom spisku nalaze se krediti i garantne šeme kod banaka koje su poređane po azbučnom redu. 

GARANTNE ŠEME

Garantna šema je mehanizam koji koriste države ili banke, najčešće razvojne banke, da bi garantovale za određene finansijske obaveze trećih strana. Ovakvim garancijama smanjuje se rizik za zajmodavce ili investitore, jer u slučaju da klijent kog su finansirali ne vrati sva sredstva, deo kredita ili investicije će vratiti država ili razvojna banka. Zahvaljujući garantnim šemama pozajmicu mogu dobiti čak i firme koje inače ne bi ispunjavale standardne uslove za kredit.

Olakšani pristup finansiranju za mala i srednja preduzeća

WB EDIF garancija za otpornost malih i srednjih preduzeća

Program za razvoj preduzeća i inovacija Zapadnog Balkana (WB EDIF) deli rizike sa bankama koje žele da finansiraju razvoj mikro, malih i srednjih preduzeća u Srbiji. U saradnji sa Evropskim investicionim fondom (EIF) preko ove garantne šeme nude se krediti koji uglavnom imaju niže kamatne stope, smanjene zahteve za obezbeđenje kredita, duže rokove otplate ili kombinaciju svih navedenih uslova. Ova garantna šema može se naći u sledećim bankama:

1.Banka Inteza

Kredite iz WB WDIF garancije finansira Evropski investicioni fond (EIF) i oni su namenjeni MSP sektoru i registrovanim poljoprivrednim gazdinstvima. Kroz njih privrednici obezbeđuju obrtna sredstva i investicije, uključujući i refinansiranje prethodnih obaveza po osnovu ulaganja u iste namene. Udeo finansiranja pokriven garancijom je 70%, a rok otplate se kreće od 36 do 120 meseci u zavisnosti od tipa klijenta.

Visina kredita:
– Mala i srednja preduzeća mogu konkurisati za iznos do 50.000 evra
– Preduzetnici i vlasnici malih biznisa za finansiranje obrtnih sredstava mogu dobiti do 300.000, a za finansiranje investicija do 500.000 evra
– Registrovana poljoprivredna gazdinstva mogu zatražiti od 5.000 do 100.000 evra za obrtna sredstva, kao i do 100.000 za finansiranje investicija

Grejs period za preduzetnike i MMSP je do 6 meseci za obrtna sredstva, odnosno do 12 meseci za investicije. Grejs perioda za registrovana poljoprivredna gazdinstva nema kada je u pitanju finansiranje obrtnih sredstava, ali on može iznositi i 12 meseci kada su u pitanju investicije.

2.NLB Komercijalna banka

Ova banka učestvuje u WB EDIF Guarantee4SME Resilience programu, čiji je cilj da olakša pristup finansiranju mikro klijentima, poljoprivrednicima, malim i srednjim preduzećima kroz pružanje garancija za kredite.

Kroz ovaj program u NLB Komercijalnoj banci moguće je, u zavisnosti od veličine preduzeća, dobiti kredit u iznosu do 500.000 evra bez naknade za obradu zahteva.

3.ProCredit banka

Krediti iz WB EDIF garancija u ProCredit banci namenjeni su preduzetnicima, pravnim licima i poljoprivrednicima sa registrovanim gazdinstvom. Minimalan iznos kredita je 20.000 evra a maksimalan 500.000. Minimalna ročnost je 36 meseci (3 godine) a maksimalna 120 meseci (10 godina).

Banka u ovoj garantnoj šemi učestvuje kroz tri programa koji olakšavaju pristup finansiranju za MMSP sektor:
-Western Balkans EDIF Guarantee Facility (WB EDIF GF)
-Western Balkans EDIF Guarantee Facility II (WB EDIF GF II)
-WB EDIF Guarantee4SME Resilience

4.Rajfajzen banka

Rajfajzen banka je takođe potpisala ugovor za garantnu šemu WB EDIF 4SME RESILIENCE. Kroz ovu šemu, preduzećima koja imaju do 249 zaposlenih i maksimalno do 50 miliona evra godišnjih prihoda nudi lakši pristup finansijskim sredstvima, uz duže rokove otplate i smanjene zahteve za obezbeđenje kredita.

U sklopu ovog programa odobrava dve vrste kredita:
-Kredite za obrtna sredstva
Njihov rok otplate je od 37 do 48 meseci, uz grejs period do 6 meseci, po izboru klijenta. Krediti se odobravaju u dinarima a maksimalni iznos je 500.000 evra.
-Kredite za investicije

Rok otplate ovih kredita je do 120 meseci uz moguć grejs period do 24 meseca, po izboru klijenta, i učešće do 10% ili bez učešća. Krediti su takođe dinarski, a maksimalni iznos je 500.000 evra.

5.UniCredit banka

Ova banka takođe učestvuje u Guarantee4SME Resilience programu, Namenjen je mikro, malim i srednjim preduzećima, odnosno kompanijama koje zapošljavaju do 250 ljudi i imaju do 50 miliona evra godišnjih poslovnih prihoda ili 43 miliona evra ukupne aktive. Krediti se mogu koristiti za finansiranje obrtnih sredstava i finansiranje investicija u materijalnu i nematerijalnu imovinu.

Ovi krediti imaju povoljniju kamatnu stopu u odnosu na standardne pozajmice, duži rok otplate za kredite za obrtna sredstva i relaksiranije zahteve za sredstvima obezbeđenja.

Informacije o kreditima za obrtna sredstva:
-Rok kredita: od 36 do 42 meseca (uključujući grejs period)
-Valuta kredita: RSD indeksirano u EUR
-Maksimalni iznos kredita: 500.000 evra
-Sredstva obezbeđenja: menice korisnika kredita, lične menice vlasnika korisnika kredita ako je vlasnik fizičko lice, jemstvo povezanih lica

Informacije o kreditima za investicije:

-Rok kredita: od 60 meseci (uključujući grejs period)
-Valuta kredita: RSD indeksirano u EUR
-Maksimalni iznos kredita 500.000 evra
-Sredstva obezbeđenja: menice korisnika kredita, lične menice vlasnika korisnika kredita ako je vlasnik fizičko lice, jemstvo povezanih lica
-Učešće korisnika kredita maksimalno 10%

Finansiranje malih i velikih kompanija u saradnji sa EBRD-om

Okvir za podelu rizika pri finansiranju MMSP i multinacionalnih korporacija 

Navedeni instrument smanjuje rizike za banke i to ne samo prilikom saradnje sa mikro, malim i srednjim preduzećima, već i sa korporacijama. Ova garantna šema može se naći u sledećim bankama:

1.Banka Inteza

Krediti ove banke namenjeni su mikro, malim i srednjim preduzećima kao i multinacionalnim korporacijama koje žele da ulože u obrtna sredstva i investicije.

Iznosi kredita po klijentu kreću se od 5 miliona do 50 miliona evra. Rok otplate je do 10 godina, odnosno 15 godina ako je u pitanju projektno finansiranje.

Udeo finansiranja koji je pokriven garancijom je 65%.

Podrška za održiv i sveobuhvatan rast MSP sektora

COSME program sa garancijom od 50%

Ovaj program namenjen je malim i srednjim preduzećima kojima pruža podršku u ostvarivanju održivog i sveobuhvatnog rasta. Svaki pojedinačni plasman u okviru ove garantne šeme pokriven je garancijom EIF-a u visini od 50%. Na ovaj način klijentima se omogućava povlačenje kredita za obrtna sredstva na rok duži od uobičajenog i bez čvrstih sredstava obezbeđenja.

1.UniCredit banka

Najviši iznos kredita u COSME programu je 150.000 evra ili 18.500.000 dinara.

Namena kredita:
– Finansiranje trajnih obrtnih sredstava
– Finansiranje investicije u osnovna sredstva (učešće klijenta u investiciji je 5%)

Period otplate:
– Kredit za trajna obrtna sredstva: minimum 37, maksimum 42 meseca
– Investicioni krediti: minimum 61, maksimum do 84 meseca

Obezbeđenje:
– Krediti za trajna obrtna sredstva: menice klijenta, a za klijente čiji godišnji obrt ne prelazi 1.500.000 evra i menice svih povezanih lica, kao i menice vlasnika
– Investicioni krediti: menice klijenta i zaloga/hipoteka na predmetu finansiranja, a za klijente čiji godišnji obrt ne prelazi 1.500.000 evra i menice svih povezanih lica, kao i menice vlasnika

Finansiranje inovativnih preduzeća

INNOVFIN garancijska šema

Ova garancijska šema realizuje se u saradnji sa Evropskim investicionim fondom (EIF), s ciljem da se malim i srednjim preduzećima olakša pristup finansiranju inovativnih projekata. Konkretno, pomenuti program obezbeđuje: investicije u osnovna sredstva, investicije u trajna obrtna sredstva kao i investicije u obrtna sredstva. Pomenuta garantna šema može se naći u sledećim bankama:

1.ProCredit banka

ProCredit banka kroz InnovFin program nudi finansiranje malim i srednjim preduzećima, prvenstveno iz razvojno orijentisanih i inovativnih delatnosti, kao i kompanijama koje ulažu u savremene tehnologije, energetsku efikasnost i prate trendove na tržištu radi unapređenja svog poslovanja. U ovom kontekstu pod inovacijom se podrazumeva investicija koja je nova za kompaniju i koja doprinosi njenoj modernizaciji, a u skladu je sa predefinisanim kriterijumima EIF-a.
Maksimalni iznos kredita je 25.000 evra, a može se uzeti na period od 12 meseci do 10 godina.

Prednosti ovakvog načina finansiranja su:
-Smanjen zahtev za sredstvima obezbeđenja
-Povoljnije kamatne stope u odnosu na standardne kredite

2.UniCredit banka

UniCredit banka ove kredite nudi uz pokriće InnovFin garancije i uz finansijsku podršku EU u okviru Horizon 2020 finansijskih instrumenata. Pomenuta garancijska šema namenjena je preduzećima koja su fokusirana na istraživanje, razvoj i inovacije i pokriva im 50% vrednosti kredita.

Korisnici kredita mogu biti mala i srednja preduzeća koja imaju manje od 250 zaposlenih i čiji godišnji promet ne prelazi 50 miliona evra ili čiji bilans stanja sa aktivom nije viši od 43 miliona evra, kao i preduzeća srednje tržišne kapitalizacije sa najviše 499 zaposlenih.

Namena kredita:
– Investicije u osnovna sredstva
– Obrtna sredstva

Iznos:
– Minimalni iznos 25.000 evra ili 3.079.232,5 dinara
– Maksimalni iznos kredita 5.000.000 evra ili 615.846.500 dinara

*Napomena: Zbir svih kredita po klijentu ne može biti veći od 7.500.000 evra ili 923.769.750 dinara

Period otplate:
– Minimalna ročnost kredita je 12 meseci
– Maksimalna ročnost kredita, osim revolving kredita, je 10 godina uključujući i grejs period ukoliko ga ima

Naknada koju klijent plaća za korišćenje InnovFin garancije:
– Mala i srednja preduzeća: 0,25% godišnje na iznos kredita u korišćenju, sa kvartalnom naplatom, odnosno na kraju svakog kvartala
– Preduzeća srednje tržišne kapitalizacije: 0,40% godišnje na iznos kredita u korišćenju, sa kvartalnom naplatom, odnosno na kraju svakog kvartala

Podrška za startapove u poljoprivredi i registrovane poljoprivrednike

START-UP FACILLITY PROGRAM

Program se realizuje u saradnji sa Srpskom fondacijom za preduzetništvo (SEF), koju su osnovale Nemačka razvojna banka (KFW) i Privredna komora Srbija. Namenjen je početnicima u poljoprivrednoj proizvodnji i može se naći u sledećim bankama:

1.NLB Komercijalna banka

Za kredite iz ove garantne šeme mogu se prijaviti početnici u poljoprivrednom poslovanju i poljoprivrednici sa statusom upisa aktivnim u Registru poljoprivrednih gazdinstava u periodu do 48 meseci pre podnošenja zahteva za kredit.
Sredstva se odobravaju u visini do 30.000 evra a odnose se na finansiranje:
-Obrtnih i trajno obrtnih sredstava sa rokom otplate do 36 meseci
-Osnovnih sredstava i opreme sa rokom otplate do 60 meseci

Prednost ovakvog načina finansiranja je mogućnost dobijanja bespovratnih sredstava u iznosu do 3.000 evra, koju stiču klijenti koji uredno izmiruju svoje obaveze. Još neke prednosti su fiksne kamatne stope i mogućnost odobrenja grejs perioda.

KREDITI

Investicioni krediti

Investicioni krediti u saradnji sa Evropskom investicionom bankom (EIB)

EIB je banka Evropske unije, koja plasira dugoročne kredite kako bi pomogla finansiranje investicionih projekata koji doprinose ciljevima politika EU. Kada su u pitanju investicioni krediti, EIB sarađuje sa više banaka i organizacija u Srbiji. To su:

1.ProCredit banka

Ova banka u saradnji sa EIB-om nudi srednjoročne i dugoročne kredite namenjene: investicijama u osnovna sredstva; investicijama u trajna obrtna sredstva; finansiranju materijalnih i nematerijalnih troškova vezanih za konkretnu investiciju; finansiranje troškova PDV (samo ako su ti troškovi za klijenta bez povraćaja).

Odlike ovih kredita su:
-Povoljnije kamatne stope u odnosu na standardne uslove kreditiranja
-Mogućnost pregovaranja o roku i učestalosti otplate zajma u skladu sa klijentovim poslovanjem
-Mogućnost ulaganja u poslovanje bez negativnog uticaja na novčani tok ili likvidnost klijenta
Maksimalna ročnost kredita je 12 godina za preduzetnike i mala i srednja preduzeća, i 15 godina za preduzeća srednje tržišne kapitalizacije (više od 250 zaposlenih). Minimalna ročnost je 2 godine, a maksimalni iznos projekta koji se finansira je 25 miliona evra.

2.Fond za razvoj Republike Srbije

Pravo na korišćenje sredstava posredstvom ove institucije imaju privredni subjekti sa manje od 250 zaposlenih kao i privredni subjekti srednje tržišne kapitalizacije definisani kao preduzeća sa više od 250 zaposlenih a manje od 3.000.
Krediti se mogu koristiti za:
-kupovinu, izgradnju, dogradnju, rekonstrukciju, adaptaciju, sanaciju, investiciono održavanje prostora za obavljanje delatnosti
-kupovinu nove ili polovne (do šest godina starosti) opreme za obavljanje delatnosti, uključujući alate i dostavna vozila kao i druga transportna sredstva, osim lakog teretnog vozila vrste N1
-kupovinu računarske opreme
-nematerijalna ulaganja

Minimalan iznos kredita je milion dinara a maksimalan 1,456 milijardi dinara. Rok otplate je 12 godina, grejs period 4 godine, a kamatna stopa 3,424%.

Kreditna linija EBRD-a za opšte namene

U pitanju je kreditna linija za finansiranje obrtnih sredstava i investicija. Nude je:

1.Banka Inteza

Ova kreditna linija namenjena je malim i srednjim preduzećima, onako kako su definisana u EU.

Maksimalni iznos finansiranja po klijentu je 5 miliona evra. Rok otplate je 60 meseci a grejs period do 24 meseca.

Program promocije preduzetništva i samozapošljavanja

Pomenuti program namenjen je finansiranju mladih preduzeća. Sprovodi ga Kancelarija za upravljanje javnim ulaganjima Vlade Republike Srbije, u saradnji sa Fondom za razvoj Republike Srbije i uz podršku Nemačke razvojne banke KfW. Za ovu vrstu kredita može se konkurisati kod:

1.Rajfajzen banke

Korisnici ovog programa su preduzetnici i privredna društva razvrstana na mikro i mala preduzeća, koja u momentu podnošenja zahteva obavljaju registrovanu delatnost u vremenskom intervalu od najmanje 12 meseci do najviše 24 meseca.
Krediti su u dinarima sa fiksnom kamatnom stopom. Njihov minimalni iznos je 150.000 dinara a maksimalni 3.600.000.

Namena ovih kredita je finansiranje:
– Obrtnih sredstava, i tada je rok otplate maksimum 36 meseci u okviru kog se nalazi i grejs period u trajanju do 3 meseca
– Investicija, čiji rok otplate je maksimum 60 meseci, u okviru kog grejs period može trajati do 6 meseci

APEX keditna linija za investicije i razvoj preduzeća i preduzetnika

Ovaj aranžman kreiran je u saradnji sa Evropskom investicionom bankom (EIB) uz posredovanje Narodne banke Srbije (NBS). On nudi široku paletu kredita koji su namenjeni: investicijama u osnovna sredstva; investicijama u trajna obrtna sredstva; finansiranju materijalnih i nematerijalnih troškova vezanih za konkretnu investiciju; finansiranju troškova PDV (samo ako su ti troškovi za klijenta bez povraćaja). Pomenuti krediti mogu se naći u:

1.ProCredit banci

Apex kreditna linija u ProCredit banci namenjena je preduzećima srednje tržišne kapitalizacije (od 250 do 3.000 zaposlenih), malim i srednjim preduzećima, preduzetnicima i prioritetnim projektima „Poslovi za mlade Zapadnog Balkana“.

Prednost ove linije je kamatna stopa koja je bar 50 baznih poena niža od kamatne stope na kredit banke bez učešća EIB-a, odnosno bar 80 baznih poena niža u slučaju dodele za projekte „Poslovi za mlade Zapadnog Balkana“.

Maksimalni iznos projekta koji se finansira je 25 miliona evra. Maksimalna ročnost kredita je 3 godine za obrtna sredstva i 7 godina za osnovna sredstva, dok je minimalna ročnost 2 godine.

Revolving krediti 

Revolving označava finansijska sredstva koja se mogu prenositi iz jednog mesečnog ciklusa u drugi. To je zapravo kredit koji se obnavlja, odnosno koji klijentima omogućava da sve što su vratili u prethodnom periodu mogu ponovo koristiti bez prolaska kroz novu proceduru za odobrenje kredita. Ovakvi krediti se u Srbiji obezbeđuju pod povoljnijim uslovima u saradnji sa Evropskom agencijom za rekonstrukciju (EAR) i Narodnom bankom Srbije (NBS). Od banaka koje ih nude izdvaja se:

1.Halk banka

Ovi proizvodi se u Halk banci podvode pod FOND revolving kredite. U pitanju su namenski investicioni krediti koji se povlače iz posebne kreditne linije koju obezbeđuje EAR.

Njihova ročnost je do 60 meseci, uz mogućnost korišćenja grejs perioda do 12 meseci.

Dodatno finansiranje za mala i srednja preduzeća

Evropska banka za obnovu i razvoj (EBRD) obezbedila je još jednu kreditnu liniju za MSP sektor, najvećim delom za one kompanije koje rade van Beograda. Ove kredite nudi:

1.3 Banka

Da biste se informisali o pomenutoj ponudi kredita, potrebno je da se javite zaposlenima u ovoj banci, pošto o njoj nema mnogo podataka u javnosti, osim informacije da je oko 75% čitave kreditne linije namenjeno finansiranju klijenata van beogradskog regiona.

Krediti za mlade privrednike

U pitanju su krediti namenjeni osobama starosti do 35 godina, koje su vlasnici preduzeća ili upravljaju kompanijom. Mladim privrednicima finansijsku podršku pruža EBRD, o ove kredite nudi:

1.Banka Inteza

Krediti za mlade privrednike u ovoj banci mogu se koristiti za obrtna sredstva i investicije. Za njih mogu konkurisati mikro i mala preduzeća.

Iznos koji oni mogu dobiti je do 300.000 evra, sa rokom otplate od 48 meseci i grejs periodom do 6 meseci.

Prednosti ovog vida finansiranja su savetodavna podrška za početnike u poslovanju, kao i održavanje radionica za unapređenje poslovanja i sticanje veština za upravljanje poslovanjem.

Krediti za žene u biznisu

Ovi krediti namenjeni su preduzetnicama, kao i mikro i malim preduzećima čije vlasnice su žene ili žene upravljaju njima. Finansijsku podršku u kreditiranju pruža EBRD, a ove kredite nudi:

1.Banka Inteza

Krediti za žene u biznisu mogu se koristiti za obrtna sredstva i investicije.

Ukupni iznos kredita koji se može odobriti korisniku kao grupi povezanih lica iznosi do 500.000 evra, odnosno do 10% kredita odobrenog banci od strane EBRD-a.

Rok otplate je 36 meseci, a grejs period do 6 meseci.

Prednosti ovog vida finansiranja su savetodavna podrška, kao i organizovanje radionica za unapređenje poslovanja i sticanje veština za upravljanje poslovanjem.

Zeleni krediti

Finansiranje usklađivanja poslovanja sa ekološkim propisima EU

Kreditnu liniju Go Green finansira EBRD, s ciljem da omogući preduzećima u Srbiji da usklade poslovanje sa jednom ili više direktiva Evropske unije u oblasti zaštite okoline, bezbednosti radnika i bezbednosti kvaliteta proizvoda. Ovu kreditnu liniju nude:

1.Banka Inteza

Krediti su namenjeni firmama u većinskom privatnom vlasništvu, sa manje od 250 zaposlenih, prihodima ispod 50 miliona evra i aktivom manjom od 43 miliona evra.

Maksimalni iznos kredita je 1 milion evra, rok za otplatu je 5 godina, a grejs period 2 godine. Pomenutim kreditima mogu se finansirati:
-investicije u industrijske objekte, opremu
-Investicije u softver, poboljšanje upravljačkih sistema preduzeća i opšta nadogradnja i modernizacija

Jedna od prednosti ovog programa je mogućnost da korisnici kredita, nakon uspešne realizacije investicionog projekta, imaju pravo da konkurišu za bespovratna sredstva:
-u visini 15% od iznosa kredita za sve projekte obnovljivih izvora energije i agrobiznisa,
-u visini 10% od iznosa kredita za sve ostale projekte

2.NLB Komercijalna banka

Kroz ovaj program obezbeđuje se kreditiranje mikro, malih i srednjih preduzeća, s ciljem da se poboljšaju njihova konkurentnost i trgovinski potencijal kroz ulaganja u održivost poslovanja i usvajanje međunarodno priznatih standarda kvaliteta, povećanje investicija u zelenu ekonomiju, a posebno ozelenjavanje lanaca snabdevanja agrobiznisa i promovisanje pravednijeg pristupa klimatskim i drugim finansijama za mala i srednja preduzeća kojima upravljaju žene.
Programom su predviđeni podsticaji za klijente u vidu granta u visini od 10% do 15% u odnosu na isplaćeni kredit, bez PDV-a.

3.OTP banka

Kao prednost ovog vida finansiranja, OTP Banka ističe ostvarivanje prava na nepovratna sredstva (grantove) u iznosu od 10% do 15% ukupne investicije, kao i tehničku pomoć stručnih konsultanata angažovanih od strane EBRD-a, koji pružaju podršku klijentima od planiranja pa do kompletne realizacije zelene investicije.

4. Erste banka

Erste banka je početkom juna krenula sa ovim kreditima i uz njih obezbeđuje tehničku pomoć za zajmoprimce.

Kreditna linija za energetsku efikasnost

Green for Growth Fund-a (GGF) je javno-privatno partnerstvo između EIB-a i KfW-a, koje ima za cilj da pruži podršku preduzećima koja žele da ulažu u održivo poslovanje. Kredite iz ove linije nude:

1.ProCredit banka

Ovi krediti namenjeni su projektima malih i srednjih preduzeća. Njima mogu biti finansirana ulaganja u:
-Energetski efikasne proizvodne mašine;
-Izolaciju objekata i stolariju;
-Osvetljenje objekta;
-Sertifikovane energetski efikasne objekte;
-Opremu za grejanje i hlađenje (kotlovi, toplotne pumpe, siѕtemi za klimatizaciju…);
-Opšte tehnologije (elektro-motori, pumpe, frekventni regulatori…);
-Postrojenja na obnovljive izvore energije (solarne i biogasne elektrane, solarni kolektori, kotlovi na biomasu i dr.);
-Električna i „plug-in“ hibridna vozila;
-Energetski efikasnu poljoprivrednu mehanizaciju (kombajni, traktori i oѕtale samohodne mašine);
-Neѕtandardne tehnologije (specifične proizvodne linije, kancelarijska i oѕtala oprema);
-Organsku proizvodnju;
-Upravljanje otpadom i sl.;
-Postrojenja za preradu otpadnih voda.

2.AIK Banka

Iz objava AIK Banke uoči lansiranja ove kreditne linije, može se saznati da će sredstva iz GGF-a biti odobravana za podsticanje rasta pre svega u oblasti obnovljivih izvora energije, radi dekarbonizacije domaće privrede.
Banka će iskoristiti ova sredstva za namensko finansiranje firmi koje ulažu u održive prakse i projekte za obnovljive izvore energije.

Ulaganja u unapređenje održivog poslovanja

Program „EBRD Regional Sustainable Reboot SME“ namenjen je finansiranju mikro, malih i srednjih preduzeća koja nameravaju da investiraju u industrijske prostore, opremu, softvere, unapređenje sistema upravljanja preduzećem i opšte unapređenje. Ove kredite nudi:

1.NLB Komercijalna banka

Svrha pomenutih kredita je omogućavanje usklađivanja sa jednom ili više direktiva EU i sa drugim međunarodno priznatim standardima u oblasti zaštite životne sredine, zdravlja i bezbednosti na radu, kao i kvaliteta i bezbednosti proizvoda. Jedan od zadataka ove kreditne linije je i ulaganje u zelene tehnologije visokih performansi, kao i u investicije koje podržavaju energetsku efikasnost.

NLB Komercijalna banka u okviru ovog programa ima dva modela finansiranja:
-Za jednostavne projekte koji se finansiraju kreditima u iznosu do 300.000 evra (LET projekti)
-Za kompleksne projekte koji se finansiraju kreditima u iznosu preko 300.000 evra a maksimalno do 1.000.000 evra
Rok otplate ovih kredita kreće se od 18 do 120 meseci, uz grejs period od 12 meseci. Jedna od pogodnosti ove kreditne linije je mogućnost mesečne ili tromesečne otplate ukoliko za tim ima potrebe.

Finansiranje ključnih investicija u održivom poslovanju

Ove takozvane „Kredite za održivost“ finansira EIB, i oni su namenjeni preduzećima koja žele da ulažu između ostalog i u klimatske i ekološki održive projekte. Nudi ih:

1.Banka Inteza

Krediti su namenjeni sticanju obrtnih sredstava i investiranju, uz podsticanje zelenih projekata u oblasti obnovljive energije, održivog transporta i energetske efikasnosti.

Za njih mogu konkurisati:
-Mala i srednja preduzeća sa manje od 250 zaposlenih
-Preduzeća sa srednjim nivoom tržišne kapitalizacije koja imaju od 250 do 3.000 zaposlenih
Visina kredita kreće se do 12.500.000 evra, rok otplate je 144 meseca, a grejs period 24 meseca.

Podrška za otvaranje i očuvanje održivih poslova u MSP sektoru

Ovaj program finansira se iz sredstava Razvojne banke Saveta Evrope (CEB) i namenjen je mikro, malim i srednjim preduzećima. Kredite nudi:

1. Erste banka

Ovi krediti namenjeni su otvaranju i očuvanju održivih poslova, bilo da je reč o stalnim ili o sezonskim poslovima. Za više informacija potrebno je kontaktirati banku.

Fond za zelenu ekonomiju 

Projekat pod imenom „Green Economy Facility“ finansira KfW i on je namenjen mikro, malim i srednjim preduzećima, kao i javnim komunalnim preduzećima i opštinama. Kredite iz ove linije izdaju:

1.Banka Inteza

Ovi krediti mogu se koristiti za investicije u obnovljive izvore energije, unapređenje zaštite životne sredine i energetske efikasnosti.

Maksimalni iznos kredita je 3 miliona evra. Rok otplate je 84 meseca a grejs period 24 meseca.
Kreditna linija nudi i mogućnost dobijanja granta u visini od 10% od iznosa kredita.

2.Erste banka

Pomenuti krediti direktno doprinose smanjenju zagađenja životne sredine. Mogu se koristiti za:
-finansiranje investicija za unapređenje efikasnog korišćenja prirodnih resursa,
-reciklažu resursa i/ili smanjenje njihovih emisija

Klijenti po uspešnom završetku projekta imaju mogućnost ostvarivanja prava na bespovratna sredstva.

Zeleno finansiranje, Investicioni okvir za Zapadni Balkan (WBIF)

Ovu kreditnu liniju obezbeđuje italijanska razvojna banka Cassa Depositi e Prestiti. Namenjena je malim i srednjim preduzećima i registrovanim poljoprivrednim gazdinstvima koja žele da ulažu u ESG projekte i inicijative. Ovaj kredit nudi:

1. Banka Inteza

Krediti su namenjeni malim i srednjim preduzećima po EU definiciji.

Njihov maksimalni iznos može biti 400.000 evra. Rok otplate je 5 godina, uključujući i grejs period koji za poljoprivredna gazdinstva traje do 12 meseci, a za mala i srednja do 24 meseca.

Ukoliko su žene nosioci poljoprivrednih gazdinstava, Banka Inteza im nudi i mogućnost onlajn edukativne podrške na temu digitalizacije i modernizacije poljoprivredne proizvodnje.

Pomoć ruralnim područjima

Promocija konkurentnosti u ruralnim sredinama

Najveći deo sredstava za ovaj program obezbeđuje KfW, s ciljem da se ojačaju određeni delovi privrede ali organizacije koje žele da investiraju u ruralnim područjima. Kredite nudi:

1. Erste banka

Pomenuta kreditna linija namenjena je registrovanim poljoprivrednim domaćinstvima, zadrugama, društvenim preduzetnicima, kao i mikro, malim i srednjim preduzećima.

Može se koristiti za finansiranje investicija u unapređenje efikasnosti korišćenja prirodnih resursa, recikliranje resursa i smanjenje štetnih emisija u cilju zaštite životne sredine. Takođe, za kredit mogu konkurisati i oni koji imaju ideje kako se može unaprediti konkurentnost ruralnih sredina, odnosno kako kreirati bolje uslove za život i van velikih gradova.

Za neke od ovih kredita, po uspešnom završetku projekata moguće je dobiti bespovratna sredstva u vrednosti od 10% iznosa kredita.

Podrška mikro, malim i srednjim preduzećima, EFSE

Osnivanje EFSE Fonda su inicirale KfW i Evropska komisija pre 20 godina. On danas pokriva region Jugoistočne Evrope i svojim sredstvima, najčešće u formi mikrokreditiranja, pomaže razvoj mikro, malih i srednjih preduzeća kao i poljoprivrednih gazdinstava koja inače ne bi bila interesantna bankama. Ova kreditna liniju nudi:

1.AIK banka

EFSE u saradnji sa AIK bankom nudi povoljne kredite mikro, malim i srednjim preduzećima, posebno onima koja privređuju u ruralnim sredinama, zato što u tim sredinama kompanije teže dolaze do finansijskih sredstava.
Krediti su namenjeni ulaganju u razvoj poslovanja i stvaranje novih radnih mesta.

Podrška trgovini i izvozu

EBRD TFP linija kredita u vrednosti 100mn EUR, usmerena na podršku trgovini i izvozu

1.AIK banka

IFC GTFP linija kredita u vrednosti 56mn EUR, usmerena na podršku trgovini i izvozu

1.AIK banka

Dvema kreditnim linijama zajedničko je to što podržavaju uvozno-izvozno poslovanje klijenta, i to tako da pored samog kredita obe linije obezbeđuju garancije i akreditive koje prate uvozno-izvozno poslovanje. Zbog prirode tih poslova prevashodno su namenjeni obrtnim sredstvima (roba i usluge) i imaju kraći rok od drugih dugoročnih linija, pa je uobičajeno trajanje otplate kredita do godinu dana.

Finansijska podrška u realizaciji projekata

Osnovni cilj dodele ovih sredstava je povećanje efikasnosti tokom realizacije projekata odobrenih u okviru IPA programa, programa Zajednice i programa finansiranih od strane bilateralnih donatora, kod kojih se finansiranje realizacije projekta sprovodi uz primenu predfinansiranja. Kredite sa bolju realizaciju IPA projekata nudi:

1.Razvojni fond Autonomne Pokrajine Vojvodine

Za ova sredstva mogu konkurisati:
-mikro, mala i srednja pravna lica i preduzetnici sa sedištem u Vojvodini
-jedinice lokalne samouprave odnosno vojvođanski gradovi i opštine,
-javna preduzeća, institucije i ustanove čiji je osnivač jedinica lokalne samouprave, odnosno Autonomna pokrajina Vojvodina.

Iznosi kredita:
-Za IPA programe: do iznosa projektovanih troškova u evrima finansiranih iz IPA programa koji se refundira od IPA fondova, za dva izveštajna perioda realizacije projekta prema odobrenom budžetu projekta podnosioca kreditnog zahteva po ovom konkursu, u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS za evro na dan realizacije kredita, maksimalno do 50.000.000 dinara;

-Za bilateralna donatorstva: u skladu sa pojedinačnim programima svake od zemalja donatora i programa EU, a ne više od 50% iznosa projektovanih ukupnih troškova realizacije projekta u evrima, u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS za evro na dan realizacije kredita, maksimalno do 50.000.000 dinara

Kamatna stopa (godišnja) je:
-za kredite sa valutnom klauzulom promenljiva, 2% + šestomesečni Euribor. Za kredite odobrene uz garanciju poslovne banke kamatna stopa se umanjuje za 1%.

-za dinarske kredite promenljiva, referentna kamatna stopa NBS + 0,50% za podnosioce zahteva koji imaju sedište na teritoriji gradova i opština III i IV grupe razvijenosti; promenljiva, referentna kamatna stopa NBS + 0,80% za podnosioce zahteva koji imaju sedište na teritoriji gradova i opština I i II grupe razvijenosti.
Rok vraćanja kredita je do 12 meseci.

Biznis & finansije 233, maj 2025. 

Foto: ra2studio, Depositphotos